ביטוח נסיעות עם אסתמה: משאפים, אלרגיה והצהרת הבריאות של הראל

ביטוח נסיעות עם אסתמה: התשובה הקצרה

אסתמה לא מונעת רכישה של פוליסת דרכון First Class של הראל, אבל היא יושבת על קו גבול בהצהרת הבריאות. מצד אחד, אלרגיה מופיעה ברשימת הפטור של שאלה 2. מצד שני, משאף שנוטלים באופן קבוע הוא תרופה קבועה, ואסתמה אינה מופיעה ברשימה. ומצד שלישי, ריאות מופיעות ברשימת האיברים של שאלה 3. העמוד עובר על שלושת הצדדים האלה, כי מי שעונה עליהם באופן אוטומטי עלול לגלות את הפער רק כשהוא מגיש תביעה. ההסבר הכללי על מצב רפואי קודם נמצא בעמוד ביטוח נסיעות עם מצב רפואי קיים.

שאלה 2: משאף קבוע מול רשימת הפטור

שאלה 2 שואלת אם בחצי השנה האחרונה נטלתם תרופות באופן קבוע או עברתם טיפול רפואי אחר, או שהומלץ לכם על כך. רשימת הפטור שלה סגורה, והיא כוללת אלרגיה אבל לא אסתמה. מי שמשתמש במשאף באופן קבוע בגלל אסתמה נוטל תרופה קבועה שאינה ברשימה, ולכן עונה "כן". תשובה חיובית מובילה לשאלה 2.1, שמונה רשימה של מצבים חמורים. אם התשובה על 2.1 שלילית, חובה לרכוש את ההרחבה להחמרה של מצב רפואי קודם, פרק 16.

המקרה הקשה הוא של מי שקיבל טיפול בגלל אלרגיה, והטיפול כולל גם משאף. לשון הרשימה אומרת "אלרגיה" ולא מפרטת אילו תרופות נכללות בה. המקורות שבידינו לא מכריעים אם משאף שנרשם בגלל אלרגיה נהנה מהפטור. במצב כזה עדיף לברר מול הראל לפני שעונים, כי תשובה לא נכונה עלולה לפגוע בתביעה לפי פרק 8 בחוברת, שעוסק בחובת הגילוי.

ומה עם משאף שנוטלים רק כשצריך? השאלה עוסקת בתרופות "באופן קבוע". המקורות לא מגדירים מתי שימוש לפי הצורך הופך לשימוש קבוע.

שאלה 3: ריאות

שאלה 3 שואלת אם בחצי השנה האחרונה עברתם ניתוח או אשפוז של יותר משלושה ימים, או שהומלץ לכם על כך, בגין אחד מרשימת איברים ומערכות, ובהם ריאות. התקף אסתמה שהסתיים באשפוז של יותר משלושה ימים בחצי השנה האחרונה נכנס לשאלה הזאת. התקף שטופל בחדר מיון ושוחרר באותו יום אינו אשפוז של יותר משלושה ימים, אבל הטיפול שקיבלתם בעקבותיו עשוי להיכנס לשאלה 2.

גם "לא" אינו כיסוי

אפילו מי שעונה "לא" על כל השאלות, למשל כי התרופה היחידה שלו נכללת בפטור של אלרגיה, לא מקבל כיסוי אוטומטי לאסתמה. הגדרה 1.14 קובעת שמצב רפואי קודם הוא מצב שבגינו הייתם בטיפול, כולל טיפול תרופתי, או בהשגחה, בעת היציאה או ב 6 החודשים שלפניה. לפי הגדרה 1.13, אירוע שנובע ממצב כזה אינו מקרה ביטוח בפוליסה הבסיסית. הכיסוי לאירוע שנובע מהאסתמה מגיע רק מההרחבה.

ההרחבה מכסה החמרה מיוחדת לפי סעיף 16.1.2: שינוי לרעה פתאומי ובלתי צפוי, שהטיפול בו היה הכרחי כטיפול חירום בחו"ל ולא ניתן היה לדחותו עד השיבה. גבול האחריות לפי סעיף 16.2 הוא 350,000 דולר, בתוך הגבול הרפואי של הפוליסה הבסיסית ולא בנוסף לו. מחיר ההרחבה לפי תעריפון הראל מהדורה 3.2026, בדולר ליום: 3.35 לגיל 0 עד 17, 4.05 לגיל 18 עד 50, 5.00 לגיל 51 עד 60, 6.25 לגיל 61 עד 65, 6.50 לגיל 66 עד 70, 9.00 לגיל 71 עד 75, 15.00 לגיל 76 עד 85 ו 22.00 לגיל 86 עד 95. המחיר המחייב הוא זה שבתעריף ביום הרכישה.

אם ההתקף מסתיים באשפוז בחו"ל

כשהאירוע מכוסה, האשפוז עצמו מכוסה לפי סעיף 2.1 בחדר של 2 מיטות, בגבול האחריות הרפואי וללא השתתפות עצמית. לפי סעיף 4.2, כשהאשפוז עולה על 3 ימים או שהרופא המטפל קבע שחיי המבוטח בסכנה, מכוסות גם הטסת מלווה ושהייתו עד 2,500 דולר, בהשתתפות עצמית של 50 דולר. כל זה בתנאי שהאירוע מכוסה, כלומר במי שיש לו אסתמה, בדרך כלל רק כשנרכשה ההרחבה. פירוט הכיסוי הרפואי בעמוד ביטוח רפואי לחו"ל.

המשאף במזוודה

פרט שכמעט אף אחד לא בודק: סעיף 14.7.3 מחריג מביטוח הכבודה תרופות ואביזרים רפואיים. משאף שנשאר בתיק שאבד, או מכשיר אינהלציה שנגנב, לא יוחזרו לכם דרך ביטוח הכבודה. גם הכיסוי הרפואי לא יעזור לרכוש את התרופה הקבועה מחדש, כי סעיף 7.1 מחריג טיפול שוטף כולל טיפול תרופתי. הכיסוי לתרופות בסעיף 3.2, עד 1,500 דולר, חל על תרופות מרשם שרופא מטפל בחו"ל קבע שהן הכרחיות לייצוב המצב, והסעיף עצמו קובע שלא יכוסו תרופות שהמבוטח נוטל באופן קבוע ושוטף. פרטי הכבודה בעמוד ביטוח כבודה.

תקופת ההרחבה

ההרחבה אינה נמשכת כמו הפוליסה. לפי סעיף 16.1.3 התקופה המרבית שלה נמדדת מיום היציאה: עד גיל 60 כולל 45 ימים, בגיל 61 עד 70 30 ימים, בגיל 71 עד 80 15 ימים, בגיל 81 עד 85 10 ימים ובגיל 86 עד 95 7 ימים, אלא אם הראל אישרה אחרת. לפי סעיף 11.1.4, הארכת הביטוח מחו"ל לא מאריכה את ההרחבה מעבר לתקופה הזאת. הפרטים בעמוד הארכת ביטוח.

דלקת ריאות לפני הנסיעה

ובצד הביטול: סעיף 15.2.1.3.3 מונה בין עילות הביטול בהרחבת ביטול וקיצור נסיעה דלקת ריאות שכרוכה במתן תרופות דרך הווריד, שקרתה עד 7 ימים לפני מועד הנסיעה ואחרי רכישת ההרחבה, כשהיא קורית למבוטח, לבן משפחה קרוב או למלווה לנסיעה, והנסיעה בוטלה בהוראת רופא. לפי סעיף 15.2.1, ההרחבה משלמת רק על אירוע שקרה אחרי שנרכשה, ולפי סעיף 15.1.6 התקופה לגבי ביטול נסיעה נמשכת עד מועד הטיסה. לכן כדאי לרכוש את ההרחבה כבר כשמזמינים. הפרטים בעמוד ביטול טיסה.

הרכישה והחיתום מתבצעים בהראל עצמה, והתנאים המחייבים הם אלה שבחוברת ובדף פרטי הביטוח שלכם. אם אתם משתמשים במשאף ולא בטוחים אם הוא נכלל בפטור של אלרגיה, כתבו לי לפני שאתם ממלאים את ההצהרה.