שמעון גליל, סוכן ביטוח מורשההראל או כלל, מה ההבדל בפוליסה עצמה
גילוי נאות לפני שמשווים
אני שמעון גליל, סוכן ביטוח מורשה, רישיון L-00131934. דרכונביט מתמחה בביטוח הנסיעות לחו"ל של הראל, ואני משווק אותו. אני גם סוכן ממונה של כלל ומשווק את ביטוח הנסיעות שלה. על פוליסה שנרכשת דרכי אני מקבל עמלה מהחברה המבטחת, בכל אחת משתיהן. לכן זו לא השוואה של גוף ניטרלי. זו השוואה של סוכן שמכיר את שתי הפוליסות, שנכתבה מתוך המסמכים הרשמיים של כל חברה, עם מקור לכל נתון. דמי הביטוח נקבעים בתעריף של כל מבטחת ולא על ידי הסוכן, והטבות שכל חברה נותנת בערוצים שלה נפרדות.
שתי פוליסות, מבנה דומה
הפוליסה של הראל נקראת דרכון First Class, וזו של כלל נקראת מדיכלל עולמי. בשתיהן יש בסיס שמכסה הוצאות רפואיות בחו"ל, אשפוז, הטסה רפואית, איתור וחילוץ וחבות כלפי צד שלישי, ומעליו הרחבות שבוחרים לפי הנסיעה. כלל מחלקת את ההרחבות באתר שלה ל"כיסויים מומלצים" ול"כיסויים אופציונליים". בשתיהן סקי וספורט אתגרי אינם בבסיס ודורשים הרחבה.
הכיסויים זה מול זה
| נושא | הראל, דרכון First Class | כלל, מדיכלל עולמי |
|---|---|---|
| הוצאות רפואיות ואשפוז | עד 5,000,000 דולר | שיפוי מלא |
| השתתפות עצמית ברפואה | אשפוז, פינוי והטסה רפואית בלי השתתפות עצמית | 50 דולר לכל אירוע רפואי, ובאירוע שכולל אשפוז אין השתתפות עצמית |
| טיפול חירום בשיניים | עד 400 דולר | עד 600 דולר |
| איתור, חיפוש וחילוץ | עד 250,000 דולר | עד 300,000 דולר |
| חבות כלפי צד שלישי | עד 150,000 דולר | עד 150,000 דולר |
| מצב רפואי קודם, הרחבה | החמרה, עד 350,000 דולר | יציב עד 250,000 דולר, וגם הרחבה שכוללת מצב שאינו יציב עד 250,000 דולר |
| הריון, הרחבה | עד שבוע 32 כולל, למבוטחת עד גיל 42, עד 350,000 דולר | עד שבוע 30, עד 200,000 דולר |
| הריון בלי הרחבה | שאובחן לראשונה בחו"ל, עד שבוע 12 | שהתגלה לראשונה בנסיעה, עד שבוע 12 כולל |
| כבודה | עד 2,250 דולר | עד 2,000 דולר |
| ביטול נסיעה | 5,000 דולר בבסיס, 10,000 במורחב | עד 7,000 דולר עקב אירוע רפואי |
| קיצור נסיעה | 7,000 דולר בבסיס, 12,000 במורחב | עד 8,000 דולר עקב אירוע רפואי |
| ספורט אתגרי וספורט חורף | שתי הרחבות נפרדות | שתי הרחבות נפרדות, עד גבול האחריות להוצאות רפואיות |
את התקרות של הראל לפי סעיף תמצאו בעמוד תקרות הכיסוי.
גבול רפואי והשתתפות עצמית
בכלל, לפי מהדורת ספטמבר 2024, ההוצאות הרפואיות והאשפוז מכוסים בשיפוי מלא. בהראל הגבול הוא 5,000,000 דולר. בשורה הזאת לכלל יש יתרון במספרים. ההשתתפות העצמית עובדת אחרת. בכלל משלמים 50 דולר על כל אירוע רפואי שאינו כולל אשפוז, ובאשפוז אין השתתפות עצמית. בהראל אשפוז, פינוי והטסה רפואית כלולים בגבול בלי השתתפות עצמית, ושאר ההשתתפויות מפורטות בחוברת לפי סעיף.
תשלום בחו"ל
לכלל יש שירות בשם כלל Quick Pay. לפי האתר שלה, בהוצאות רפואיות בלתי צפויות בחו"ל היא מעבירה מקדמה ישירות לכרטיס האשראי, אחרי שמעלים את הקבלות לאפליקציה תוך 4 ימים. כלל מציינת גם שיתוף פעולה עם UHC ליעדים בארצות הברית. בהראל, סעיף 9.4 מאפשר תשלום ישיר לבית החולים או לנותן השירות, וסעיף 9.5 עוסק בכתב התחייבות כספית כשהזכאות אינה במחלוקת. ההסבר בעמוד כתב התחייבות.
מצב רפואי קודם והריון
ההגדרה של מצב רפואי קודם זהה כמעט מילה במילה: מחלה שבגללה הייתם בטיפול או בהשגחה ביציאה מהארץ או בששת החודשים שלפניה. בשתי החברות הבסיס לא מכסה אירוע שנובע ממנה, והכיסוי ניתן בהרחבה. בהראל ההרחבה מכסה עד 350,000 דולר ומוגבלת בימים לפי גיל, לפי סעיף 16.1.3: 45 יום עד גיל 60, 30 יום בגיל 61 עד 70, 15 יום בגיל 71 עד 80, 10 יום בגיל 81 עד 85 ו 7 ימים בגיל 86 עד 95. בכלל יש שתי הרחבות, למצב יציב ולמצב שכולל גם מצב לא יציב, כל אחת עד 250,000 דולר. ההסבר על הצד של הראל בעמוד מצב רפואי קיים.
בהריון ההבדל ברור. בהראל ההרחבה מכסה עד שבוע 32 כולל ועד 350,000 דולר, ובכלל עד שבוע 30 ועד 200,000 דולר. מי שבהריון ונוסעת בשבועות 31 או 32 צריכה לשים לב לשורה הזאת. ההסבר בעמוד ביטוח נסיעות בהריון.
הארכת ביטוח מחו"ל ותקופה מרבית
בשתי החברות אפשר להאריך את הביטוח כשאתם כבר בחו"ל. בכלל, לפי סעיף 6.2.1, בקשה לפני תום התקופה מוארכת עד התקופה שביקשתם או עד התקופה המקסימלית, המוקדם מביניהם, בלי בחינה מחודשת של מצב רפואי קודם ובלי תקופת אכשרה. פרק 11 בחוברת של הראל בנוי באותו אופן. ההסבר על הצד של הראל בעמוד הארכת ביטוח.
לגבי התקופה המרבית, כלל כותבת באתר שלה שבגילאי 18 עד 50 התקופה המרבית היא 365 יום. בהראל, לפי סעיף 1.12, התקופה היא 365 יום עד גיל 40 ו 180 יום בגילאי 41 עד 60. לגילאים אחרים בכלל לא מצאתי נתון רשמי, ולכן אני לא משווה אותם כאן.
מחיר
בהראל המחיר הוא מחיר ליום בדולר. לפי נתוני המחיר של הראל, לכל היעדים למעט ארצות הברית, גילאי 0 עד 50 משלמים 2.30 דולר ליום, וגילאי 51 עד 60 משלמים 2.50 דולר ליום בארבעה עשר הימים הראשונים ו 2.80 דולר מהיום החמישה עשר. המחיר המחייב הוא המחיר ביום הרכישה. הפירוט בעמוד מחיר ביטוח נסיעות.
בעמוד הזה אני לא מציג מחיר של כלל. השוואת מחיר אמיתית נעשית על אותה נסיעה, באותו גיל ועם אותן הרחבות, ואת זה אני יכול לבדוק עבורכם בשתי החברות.
אז מה מתאים לכם
מי שמעדיף גבול רפואי בלי תקרה, חילוץ גבוה יותר, או הרחבה שמכסה גם מצב רפואי לא יציב, ימצא את היתרון בכלל. מי שבהריון אחרי שבוע 30, מי שקונה חבילה יקרה ורוצה את התקרות של הרחבת הביטול המורחבת, או מי שרוצה גבול גבוה יותר בהרחבת מצב רפואי קודם, ימצא את היתרון בהראל. בכל מקרה, התנאים המחייבים הם אלה שבפוליסה ובדף פרטי הביטוח של החברה שבחרתם.
מקורות: חוברת תנאי הפוליסה של הראל לביטוח נוסעים לחו"ל, מהדורה 12.2024, סעיפים 1.12, 1.14, 3.3, 4.3, 9.4, 9.5, 14.3, 16.1.3, 16.2, 17.1, פרקים 5, 6, 11, 15. תעריפון הראל, מהדורה 3.2026. פוליסת כלל מדיכלל עולמי פרט, מק"ט 2069, 22.9.2024, חלק 1 סעיף 1.15, חלק 2 סעיפים 1.9, 1.10, 1.11, 3.4, סעיף 6.2.1 והרחבות הביטול והקיצור. דפי האתר clalbit.co.il (מידע מורחב, שאלות נפוצות, כלל Quick Pay, ספורט), נקראו 28/09/2026.
מקור המחירים: לגילאי 0 עד 50, ליעד שאינו ארצות הברית, עמוד הרכישה של הראל, בבדיקה מ 09/10/2026. לשאר הגילאים ולארצות הברית, תעריפון הראל מהדורה 3.2026. המחיר המחייב הוא זה שבאתר הראל ביום הרכישה.
המחיר, הרכישה והצהרת הבריאות מתבצעים באתר הראל, דרך קישור הסוכן. ההחלטה על קבלה לביטוח היא של הראל.
שאלות ותשובות
מה ההבדל המרכזי בין הראל לכלל בביטוח נסיעות?
בכלל ההוצאות הרפואיות בשיפוי מלא, ובהראל עד 5,000,000 דולר. בכלל יש השתתפות עצמית של 50 דולר לאירוע רפואי בלי אשפוז. בהראל הרחבת ההריון מגיעה עד שבוע 32 ועד 350,000 דולר, ובכלל עד שבוע 30 ועד 200,000 דולר.
כמה מכסה כל חברה על איתור וחילוץ?
בהראל עד 250,000 דולר, בכלל עד 300,000 דולר.
האם אפשר להאריך את הביטוח מחו"ל בשתי החברות?
כן. בשתיהן בקשה לפני תום התקופה מוארכת בלי בחינה מחודשת של מצב רפואי קודם, עד התקופה המרבית.
מה זה כלל Quick Pay?
שירות של כלל שמעביר מקדמה לכרטיס האשראי בהוצאות רפואיות בלתי צפויות בחו"ל, אחרי העלאת הקבלות לאפליקציה תוך 4 ימים.
האם הסוכן מקבל עמלה משתי החברות?
כן. אני סוכן ממונה של שתיהן ומקבל עמלה מהחברה המבטחת על פוליסה שנרכשת דרכי.