תנאי הפוליסה של הראל First Class: מה כלול, חריגים ותביעה

תנאי הפוליסה של הראל, בקצרה

פוליסת ביטוח הנסיעות לחו"ל של הראל נקראת דרכון First Class, והחוברת המחייבת שלה היא מהדורת דצמבר 2024. היא בנויה משני חלקים. חלק א', פרקים 1 עד 13, הוא הפוליסה הבסיסית שכל מבוטח מקבל, עם גבול אחריות של 5,000,000 דולר להוצאות רפואיות. חלק ב', פרקים 14 עד 25, הוא הרחבות שתקפות רק אם רכשתם אותן והן מופיעות בדף פרטי הביטוח, כך קובע סעיף 12.6. את החוברת המלאה אפשר לקרוא באתר הראל: https://www.harel-group.co.il/P/15048.pdf.

חלק א', הפוליסה הבסיסית

פרק 1 מגדיר את המונחים. כדאי לקרוא אותו, כי מילים כמו מקרה ביטוח ותקופת ביטוח מקבלות בו משמעות מדויקת שקובעת את התשלום. פרק 2 מכסה הוצאות אשפוז בחו"ל, כולל פינוי יבשתי, פינוי אווירי או ימי והטסה רפואית לישראל. פרק 3 מכסה הוצאות רפואיות שלא בעת אשפוז: ביקור רופא, תרופות עד 1,500 דולר וטיפול שיניים דחוף עד 400 דולר. פרק 4 מכסה הוצאות מיוחדות, כמו לינה נוספת וכרטיס חזרה. פרק 5 מכסה חיפוש, איתור וחילוץ באמצעות הראל חילוץ והצלה, עד 250,000 דולר. פרק 6 מכסה חבות כלפי צד שלישי עד 150,000 דולר.

פרק 7 הוא החריגים הכלליים שחלים על כל הפוליסה. פרק 8 עוסק באי גילוי לפי חוק חוזה הביטוח. פרק 9 מסביר איך מגישים תביעה. פרק 10 עוסק בביטול הפוליסה, פרק 11 בהארכה שלה, פרק 12 בהוראות כלליות, ופרק 13 בחוק ובשיפוט.

חלק ב', ההרחבות

פרק 14 הוא כבודה, כלומר מטען אישי נלווה, עם גבול כולל של 2,250 דולר. פרק 15 הוא ביטול וקיצור נסיעה, ברמה בסיסית עד 5,000 דולר לביטול או ברמה מורחבת עד 10,000 דולר. פרק 16 הוא החמרה של מצב רפואי קודם, עד 350,000 דולר, בתוך הגבול הרפואי ולא בנוסף לו, ולתקופה מרבית שמתקצרת עם הגיל לפי סעיף 16.1.3. פרק 17 הוא היריון עד שבוע 32, למבוטחת שטרם מלאו לה 42, עד 350,000 דולר, גם הוא בתוך הגבול הרפואי. פרק 18 הוא ספורט אתגרי חובבני, ופרק 19 ספורט חורף. בשניהם ההוצאות הרפואיות מכוסות בתוך גבול 5,000,000 הדולר ולא בנוסף לו. פרק 20 הוא ספורט מקצועני. פרק 21 הוא אובדן או גניבה של מחשב אישי נישא, עד 2,000 דולר, ופרק 22 של טלפון נייד, עד 750 דולר. פרק 23 הוא אופניים דו גלגליים. פרק 24 הוא ביטול השתתפות עצמית ברכב שכור, לנהגים בגיל 24 עד 75, עד 1,500 דולר או עד 6,000 דולר בהרחבה המוגדלת. פרק 25 הוא ביטוח תאונות אישיות לתאונה בחו"ל עד גיל 70, עם 40,000 דולר במקרה מוות.

החריגים שהכי חשוב להכיר

פרק 7 ארוך, ורוב הסעיפים בו לא יפגשו אתכם. כמה מהם כן. סעיף 7.1 מחריג בדיקות שגרתיות, בדיקות סקר וטיפול רפואי שוטף, כולל טיפול תרופתי שוטף. סעיף 7.3 מחריג היריון שהתגלה לראשונה בחו"ל אחרי שבוע 12. סעיף 7.5 מחריג טיפולי שיניים שאינם דחופים וטיפולים קוסמטיים. סעיף 7.8 מחריג הטסה רפואית שלא בוצעה על ידי המבטח. פינוי אווירי או ימי לפי סעיף 2.2.2 מותנה בפנייה למבטח לאישור מוקדם לפני הביצוע, ובלי פנייה כזו המבטח רשאי להפחית את התשלום לסכום שהיה משלם. סעיף 7.17 מחריג אלכוהוליזם ושימוש בסמים. סעיף 7.18 מחריג ספורט אתגרי וספורט חורף אם לא נרכשה ההרחבה. סעיף 7.22 מחריג תאונה בכלי רכב כשלא היה לנהג רישיון ישראלי או בינלאומי תקף ומתאים, גם אם במדינת האירוע לא נדרש רישיון. סעיף 7.27 מחריג מקרה ביטוח שקרה לפני תחילת תקופת הביטוח או בפער בין שתי תקופות ביטוח.

איך מגישים תביעה

פרק 9 קובע את הכללים. סעיף 9.2 מחייב להודיע להראל מיד על כל אירוע ולמסור בהקדם את המסמכים, כולל חתימה על ויתור סודיות רפואית. מה נדרש תלוי בסוג האירוע. באשפוז, לפי סעיף 9.2.1, מסמכי בית החולים. בטיפול בלי אשפוז, לפי סעיף 9.2.2, מסמך של הרופא ומרשם על הצורך בתרופות. בכרטיס טיסה חדש, לפי סעיף 9.2.3, הכרטיס שלא נוצל, הכרטיס החדש ואישור של הרופא המטפל שלא יכולתם לחזור במועד. בכבודה, לפי סעיף 9.2.4, תיאור האירוע, אישור על הודעה לחברת התעופה אם האירוע קרה בדרך, אישור רכישה, ובגניבה אישור משטרה מחו"ל. בביטול נסיעה, לפי סעיף 9.2.5, מסמכים רשמיים ורפואיים שמוכיחים את הסיבה, וקבלות ואישורים על מה ששילמתם.

סעיף 9.3 קובע שביצוע הדרישות האלה הוא תנאי מוקדם לתשלום. סעיף 9.5 מזכה אתכם בכתב התחייבות לספק השירות הרפואי, כל עוד הזכאות אינה שנויה במחלוקת. סעיף 9.6 קובע שהתגמולים משולמים בשקלים. וסעיף 9.11 קובע שמסירת עובדות כוזבות בכוונת מרמה משחררת את הראל מחבותה.

לפי סעיף 12.8, תקופת ההתיישנות היא 5 שנים מיום האירוע, למעט תביעת צד שלישי.

עוד סעיף שכדאי להכיר בפרק 12 הוא 12.7. דמי הביטוח נקבעים לפי היעד שבחרתם בהצעה, והיעד הוא עניין מהותי שחלה עליו חובת הגילוי של פרק 8. מי שמצהיר על יעד אחד ונוסע לאחר מסכן את התביעה.

ביטול הפוליסה

פרק 10 פשוט, ויש בו שני סעיפים בלבד, בלי דמי ביטול. לפי סעיף 10.1, אם ביטלתם את הפוליסה לפני היציאה לחו"ל ולא הגשתם תביעת ביטול נסיעה, דמי הביטוח ששולמו מוחזרים. לפי סעיף 10.2, אם קיצרתם את השהות בחו"ל, אתם זכאים להחזר יחסי של דמי הביטוח היומיים שלא נוצלו, בתנאי שלא הוגשה תביעה בהרחבת ביטול וקיצור הנסיעה. להחזר נדרש צילום דרכון עם חותמת כניסה לישראל, או אישור מעבר כף יד, או אישור של משרד הפנים על מועד הכניסה.

הארכת הפוליסה כשאתם בחו"ל

פרק 11 מאפשר להאריך את הביטוח גם כשאתם כבר בחו"ל. לפי סעיף 11.1.1 מגישים את הבקשה לפני תום תקופת הביטוח, ולפי סעיף 11.1.2 ההארכה ניתנת ברצף, בלי בחינה מחודשת של מצב רפואי קודם ובלי תקופת אכשרה, עד התקופה המרבית. מי שמאריך אחרי שהפוליסה פגה מקבל כיסוי רק מיום הבקשה, לפי סעיף 11.1.3, ולפי סעיף 11.1.4 אירוע שקרה בפער אינו מכוסה. פירטנו את זה בעמוד הארכת הביטוח.

דין ושיפוט

לפי פרק 13, על הפוליסה חלים דיני מדינת ישראל, ומקום השיפוט הבלעדי הוא בבתי המשפט בישראל. התנאים הכלליים שבפרקים 8 עד 13 חלים על כל הפוליסה, כולל ההרחבות.

הרכישה והחיתום מתבצעים בהראל עצמה, והתנאים המחייבים הם אלה שבחוברת ובדף פרטי הביטוח שלכם. אם יש סעיף בחוברת שאתם לא בטוחים איך הוא חל על הנסיעה שלכם, כתבו לי את מספר הסעיף ואסביר.