ביטוח נסיעות של קופת החולים: מה לבדוק לפני שיוצאים לחו"ל

הכיסוי לחו"ל של קופת החולים: מה לבדוק לפני הטיסה

מי שמחפש ביטוח נסיעות לחו"ל של כללית או של מכבי כבר מכיר חלופה שנראית זמינה וזולה, ורוצה לדעת אם היא מספיקה. התשובה נמצאת במסמך שהקופה נותנת לכם, ולא בעמוד הזה. מה שתמצאו כאן הוא רשימת שאלות לעבור איתה על המסמך, ולצד כל שאלה את התשובה בפוליסת דרכון First Class של הראל לפי החוברת. את ההשוואה אתם עושים בעצמכם.

העמוד הזה מתמקד בפוליסה של הראל, שאני משווק ומקבל עליה עמלה מהראל. אין כאן נתונים על התוכניות של הקופות, לא תקרות, לא תנאים ולא מחירים. גם מי שמחפש את המחיר של מכבי או של כללית ימצא אותו רק אצל הקופה.

לפני הכל: שירות של הקופה או פוליסה של מבטח

השאלה הראשונה היא מה בדיוק יש לכם ביד. יש מסמכים שמתארים שירות שהקופה עצמה נותנת לחבריה, ויש מסמכים שהם פוליסה של חברת ביטוח שהקופה מתווכת אליה ומציעה לחבריה. כדאי לדעת באיזה מהם מדובר, כי זה קובע מול מי אתם עומדים כשמשהו קורה.

חפשו בכותרת המסמך ובעמוד הראשון שלו את שם הגוף שמתחייב לשלם. אם מופיע שם של חברת ביטוח ומספר פוליסה, הכיסוי הוא פוליסה, והתנאים המחייבים הם אלה שבחוברת שלה. אם המסמך מתאר זכאות של חבר הקופה לפי תקנון, מדובר בשירות, והזכויות נקבעות לפי התקנון. בשני המקרים שווה לבקש את המסמך המלא ולא להסתפק בעלון.

שירותים משלימים וביטוח: למה ההבחנה חשובה

שירות משלים הוא זכאות שניתנת לכם כחברים בתוכנית, בהיקף ובתנאים שהתוכנית קובעת. פוליסת ביטוח היא חוזה בינכם לבין מבטח, עם גבולות אחריות, חריגים ותהליך תביעה שכתובים בה. ההבדל הזה לא אומר שאחד טוב מהשני. הוא אומר שהשאלות שלמטה צריכות תשובה ממסמך כתוב, ושצריך לדעת מאיזה מסמך. בהראל מדובר בפוליסה, והתנאים המחייבים הם אלה שבחוברת ובדף פרטי הביטוח.

מה גבול האחריות להוצאות רפואיות

חפשו את הסכום המרבי לאשפוז ולטיפול רפואי בחו"ל, והאם הוא לאירוע, לנסיעה או לתקופה. בפוליסת הראל גבול האחריות להוצאות רפואיות בחו"ל עומד על 5,000,000 דולר, לפי טבלת גבולות האחריות לפרקים 2 ו 3 בחוברת.

האם מצב רפואי קודם מכוסה

חברי קופה רבים נמצאים בטיפול קבוע, ולכן זו שאלה שחייבת תשובה כתובה. בדקו איך המסמך מגדיר מצב רפואי קודם ומה הוא מחריג. בהראל, סעיף 1.14 מגדיר מצב רפואי קודם כמחלה או מצב שבגינם הייתם בטיפול, כולל טיפול תרופתי, או בהשגחה, בעת היציאה או בשישה החודשים שקדמו לה. כיסוי להחמרה שלו ניתן בהרחבה בפרק 16, בכפוף להצהרת הבריאות. לפי סעיף 16.2 ההרחבה מכסה עד 350,000 דולר, בתוך הפוליסה הבסיסית ולא בנוסף לה, ולפי סעיף 16.1.3 היא חלה לתקופה מוגבלת לפי גיל, למשל עד 45 ימים מיום היציאה עד גיל 60 ועד 30 ימים לגילאי 61 עד 70. את הפירוט תמצאו בעמוד מצב רפואי קיים.

כמה ימים מכוסים, ועד איזה גיל

בדקו אם יש תקרת ימים לנסיעה והאם היא יורדת עם הגיל. בהראל התקופה המרבית נקבעת לפי גיל בסעיף 1.12: 365 יום עד גיל 40, 180 יום לגילאי 41 עד 60, 120 יום לגילאי 61 עד 75, 60 יום לגילאי 76 עד 80, ו 30 יום מגיל 81.

מי מבוטח

בדקו אם הכיסוי אישי לכל חבר קופה או משפחתי. בהראל המבוטח הוא מי ששמו נקוב בדף פרטי הביטוח, סעיף 1.2. בהרחבת ביטול נסיעה, לפי סעיף 15.1.4, בן או בת הזוג והילדים מכוסים בהרחבה רק אם כל אחד מהם רכש אותה.

הריון

בדקו אם יש כיסוי לסיבוכי הריון בחו"ל ועד איזה שבוע. בהראל, סעיף 7.3 מחריג הריון שהתגלה לראשונה בחו"ל אחרי שבוע 12, ופרק 17 מציע הרחבה להריון עד שבוע 32 כולל, למבוטחת שטרם מלאו לה 42 ביום האירוע. לפי סעיף 17.1 ההרחבה מכסה החמרה בלתי צפויה הקשורה להריון, לידה מוקדמת וטיפול בפג, עד 350,000 דולר ולא בנוסף לפוליסה הבסיסית. ההרחבה אינה ניתנת לרכישה יחד עם ספורט אתגרי או ספורט חורף.

ביטול נסיעה, ספורט וסקי

בדקו אם המסמך כולל ביטול לפני היציאה ואם הוא מחריג פעילות ספורטיבית. בהראל ביטול וקיצור נסיעה הם הרחבה בפרק 15, עד 5,000 דולר לביטול בבסיס ועד 10,000 במורחב. ספורט אתגרי וספורט חורף מוחרגים בסעיף 7.18 וניתנים לרכישה בפרקים 18 ו 19.

הטסה רפואית, חילוץ וצד שלישי

בדקו אם יש כיסוי להטסה לישראל, לחילוץ ולנזק שגרמתם לאחרים. בהראל ההטסה הרפואית בסעיף 2.3, בתוך גבול ההוצאות הרפואיות ובתנאי שבוצעה באמצעות המבטח. חיפוש, איתור וחילוץ עד 250,000 דולר בפרק 5, וחבות כלפי צד שלישי עד 150,000 דולר בפרק 6. שני אלה כלולים בדמי הביטוח אלא אם ביקשתם להסיר אותם. פרק 5 אינו חל במדינות שמנויות בסעיף 5.3.3, ובהן ערב הסעודית, עיראק, סוריה, לבנון, איראן, מלזיה, פקיסטן ויבשת אנטרקטיקה, וגם לא בשטחים בשליטת הרשות הפלסטינית או בכל מדינה שאינה מתירה פעילות של צוות חילוץ. את הרשימה המלאה תמצאו בחוברת.

למי מתקשרים, ואיך משלמים

בדקו מה מספר החירום, מי עונה בו, והאם תצטרכו לשלם בעצמכם ולבקש החזר. בהראל, סעיף 9.8 מחייב להודיע למבטח מיד לאחר שנודע לכם על מקרה הביטוח. סעיף 9.4 מאפשר למבטח לשלם ישירות לנותני השירות, וסעיף 9.5 מזכה אתכם בכתב התחייבות כספית לספק השירות, כשהזכאות לפי הפוליסה אינה שנויה במחלוקת. דרכי הפנייה מפורטות בעמוד הטלפון והמוקד של הראל.

איך להשתמש ברשימה

עברו על המסמך של הקופה שאלה אחרי שאלה ורשמו תשובה לצד כל אחת. שאלה שאין לה תשובה במסמך היא שאלה לקופה, לפני הנסיעה. ייתכן שתגלו שהכיסוי שיש לכם מתאים לנסיעה הזאת, וייתכן שתחליטו להוסיף פוליסה.

הרכישה והחיתום מתבצעים בהראל עצמה, והתנאים המחייבים הם אלה שבחוברת ובדף פרטי הביטוח שלכם. אם אתם רוצים לבדוק את הצד של הראל לפני שאתם מחליטים, כתבו לי ואענה לפי החוברת.